Depuis le 9 octobre 2025, votre banque vérifie systématiquement le nom du destinataire avant chaque émission d’un virement. Ce contrôle s'appelle la VOP, pour Verification of Payee ou Vérification du Bénéficiaire.
L’objectif de la VOP : éviter que votre argent ne parte sur un compte frauduleux ou de corriger une erreur. Voici comment il fonctionne et ce qu'il change pour vous.
En résumé : ce qu’il faut savoir en 30 secondes
La VOP vérifie que le nom du bénéficiaire correspond bien à son IBAN avant un virement.
C'est fonction est obligatoire et gratuite en zone euro depuis le 9 octobre 2025.
Elle vous informe mais n’empêche pas : la décision finale reste la vôtre.
Elle réduit les erreurs d'IBAN et la fraude au faux RIB, mais pas la manipulation (faux conseiller).
Qu'est-ce que la VOP ?
La VOP compare le nom que vous saisissez avec le RIB du compte destinataire. Jusqu'ici, un virement reposait surtout sur l'IBAN, sans contrôle du nom. Si l'IBAN était bon mais le nom faux, ou s'il s'agissait d'un IBAN frauduleux, aucune indication n’était fournie.
La VOP comble cette faille. Aussi appelée IBAN-Name check, elle s'applique à tous les virements SEPA, classiques ou instantanés. Elle est gratuite et intervient avant la validation.
Comment ça marche ?
Lorsque vous êtes sur le point de faire une transaction :
- Vous saisissez le RIB c’est-à-dire les chiffres (l’IBAN) et le nom du bénéficiaire.
- Votre banque interroge automatiquement la banque du destinataire.
- Le résultat s'affiche quasi immédiatement.
- Vous décidez : valider, corriger ou annuler.
Les quatre résultats possibles
| Résultat | Signification | Réflexe |
|---|---|---|
| Correspondance exacte (match) | Le RIB (Nom et IBAN) concordent | Vous pouvez valider |
| Correspondance partielle (close match) | Nom proche (faute de frappe, abréviation) ; le nom officiel vous est affiché | Vérifiez le nom proposé |
| Aucune correspondance (no match) | Le nom ne correspond pas au RIB | Prudence, contrôlez l'opération |
| Vérification impossible (no answer) | Contrôle non réalisé (incident) | Réessayer ultérieurement et vérifier par 2 fois |
Contre quelles fraudes protège-t-elle ?
La VOP cible deux risques majeurs :
- La fraude au faux RIB : Un escroc se fait passer pour un fournisseur ou un bailleur et transmet son propre IBAN. Le décalage nom/titulaire déclenche une alerte.
- Les erreurs de saisie : Un chiffre inversé dans l'IBAN, un mauvais bénéficiaire : la VOP les détecte avant l'envoi.
Ce dispositif arrive avec la montée du virement instantané, irrévocable une fois exécuté. Selon l'Observatoire de la sécurité des moyens de paiement (Banque de France), la fraude sur les paiements s'est stabilisée autour de 1,2 milliard d'euros en 2024.
- Elle ne protège pas contre la manipulation. Si un faux conseiller vous pousse à virer vous-même vos fonds vers un compte cohérent, la VOP renverra une correspondance. Ce type de fraude progresse.
- Une correspondance exacte n'est pas une garantie d'honnêteté du destinataire.
- Vous restez responsable de la décision finale.
Le cadre réglementaire
La VOP découle du règlement (UE) 2024/886 du 13 mars 2024, dans le cadre du règlement sur les paiements instantanés et de la directive DSP2. Elle est obligatoire depuis le 9 octobre 2025 en zone euro, et le sera au 9 juillet 2027 pour les prestataires hors zone euro. Tous les prestataires de services de paiement (banques, établissements de paiement) sont concernés.
FAQ - Les questions les plus fréquentes sur la VOP
La VOP bloque-t-elle un virement suspect ?
Non. Elle affiche une alerte ; vous gardez la liberté de poursuivre, corriger ou annuler.
Que faire en cas de « aucune correspondance » ?
Ne validez pas dans la précipitation. Vérifiez l'IBAN et le nom auprès du bénéficiaire via un canal de contact connu.
Avec la VOP, pourquoi une « correspondance partielle » alors que le nom est correct ?
Souvent une différence mineure : abréviation, accent, ou raison sociale différente du nom commercial.
